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初级《银行业法律法规综合能力》最后预测卷一套含解析.doc

admin 网校老师 发表于 2017-10-2 23:43:18 | 评论:0  查看:247次
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银行专业《法律法规》最后猜题试卷及解析
1题 2008年5月12日,四川省汶川县发生地震,各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的 的( )。
  A.资本项目
  B.贸易收支
  C.单方面转移
  D.劳务收支
  正确答案:C解析: 国际收支包括经常项目和资本项目,其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等),因此,“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。故选C。
  第2题 以下机构从业人员中,必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。
  A.信托公司工作人员
  B.基金管理公司工作人员
  C.企业集团财务公司工作人员
  D.村镇银行工作人员
  正确答案:B解析: 银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守,基金管理公司不属于银行业金融机构,其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员,必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。
  第3题 监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法,银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价,这是银监会监管措施中的( )。
  A.信息披露监管
  B.监管谈话
  C.非现场监管
  D.现场检查
  正确答案:D解析: “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价;“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。
  第4题 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的( )。
  A.培植阶段
  B.处置阶段
  C.融合阶段
  D.清洗阶段
  正确答案:B解析: 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。故选B。
  第5题 国务院反洗钱行政主管部门是( )。
  A.中国人民银行
  B.中国保险监督管理委员会
  C.中国证券监督管理委员会
  D.中国银行业监督管理委员会
  正确答案:A解析: 《金融机构反洗钱规定》规定,中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。
  第6题 ( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
  A.风险识别
  B.风险计量
  C.风险监测
  D.风险控制
  正确答案:D解析: 风险识别、计量和监测,最终都要落实到风险控制上,因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。
  第7题 银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开( )。董事会会议应有过( )董事出席方可进行。董事会作出决议,必须经过全体董事过( )通过。
  A.四次;四分之三;四分之三
  B.两次;半数;半数
  C.两次;四分之三;四分之三
  D.四次;半数;半数
  正确答案:D解析: 为保证董事会的独立性,董事会中应有一定数目的非执行董事。董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开四次。董事会会议应有过半数董事出席方可进行。董事会作出决议,必须经过全体董事过半数通过。故选D。
  第8题 政策性银行的经营目标主要是( )。
  A.营业利润最大化
  B.追求自身的经营安全
  C.实现政府的政策目标
  D.保证经营资金的流动性
  正确答案:C解析: 政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标,其主要目标是实现政府的政策目标。故选C。
  第9题 金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的,由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。
  A.第三方
  B.客户
  C.该金融机构
  D.该金融机构和第三方按比例
  正确答案:C解析: 《反洗钱法》第十七条规定:金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故选C。
  第10题 下列有关商业银行贷款的表述,不正确的是( )。
  A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
  B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查 、
  C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
  D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
  正确答案:C解析: 借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利,C选项表述不正确。故选C。
  第11题 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由( )予以取缔。
  A.人民法院
  B.行政监察机构
  C.公安机关
  D.银行业监督管理机构
  正确答案:D解析: 《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。故选D。
  第12题 银行应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,受益人提交条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。
  A.银行保理
  B.银行保函
  C.备用信用证
  D.进口押汇
  正确答案:B解析: 本题考查对“银行保理”“银行保函”“备用信用证”和“进口押汇”的了解和区分。其中,银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。故选B。
  第13题 按照《公司法》的规定,普通股股东不享有( )的股东权益。
  A.资产受益
  B.重大决策权
  C.选择管理者
  D.优先分派股息权
  正确答案:D解析: 普通股股东不具有优先分派股息权;优先股股东具有优先分派股息权。故选D。
  第14题 1996年,( )与中国农业银行脱离行政隶属关系,中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
  A.农村合作社
  B.农村信用社
  C.农村商业银行
  D.农村邮政储蓄
  正确答案:B解析: 1994年中国农业银行分设中国农业发展银行,1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系,中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。故选B。
  第15题 存款是银行最主要的( )。
  A.资金来源
  B.风险来源
  C.资金用途
  D.投资业务
  正确答案:A解析: 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款,BC选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务。故D选项错误。故选A。
  第16题 民事主体依法被宣告破产的资格,是指( )。
  A.破产能力
  B.破产证明
  C.破产清算
  D.破产法律
  正确答案:A解析: 破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性,具体指债务人所具有的、能够被宣告破产的法律资格。故选A。
  第17题 在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
  A.管风险
  B.管保险
  C.管法人
  D.管内控
  正确答案:B解析: 在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。
  第18题 关于股份制商业银行,下列说法中错误的是( )。
  A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
  B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
  C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
  D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
  正确答案:D解析: ABC选项都是股份制商业银行的作用;D选项错误,股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。
  第19题 我国《证券法》规定,证券业和银行业、信托业、保险业( )。
  A.混业经营、集中管理
  B.混业经营、分业管理
  C.分业经营、分业管理
  D.分业经营、统一管理
  正确答案:C解析: 我国《证券法》规定:证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。
  第20题 贷款业务是( )。
  A.银行最主要的资金运用
  B.银行的负债业务
  C.银行的中间业务
  D.银行最主要的资金来源
  正确答案:A解析: 贷款是银行最主要的资产,贷款业务属于资产业务,而非负债业务或中间业务,故BC选项错误;贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款,故D选项错误。故选A。
21题 1984年之前,中国人民银行承担的任务包括( )。
  A.履行中央银行的职责
  B.金融机构监管
  C.办理工商信贷
  D.以上三项均正确
  正确答案:D解析: 1984年之前我国的银行体系是“大一统”的,中国人民银行承担了银行体系的所有功能,融商业银行与政策银行为一体。ABC三个选项都正确。故选D。
  第22题 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利,这种做法( )。
  A.符合公平对待的原则
  B.违反公平对待的原则
  C.符合了解客户的原则
  D.违反了解客户的原则
  正确答案:A解析: 《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定,对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以,A项符合题意。故选A。
  第23题 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
  A.6个月
  B.1年
  C.2年
  D.5年
  正确答案:C解析: 我国《担保法》司法解释规定,保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故选C。
  第24题 下列关于金融犯罪的说法,错误的是( )。
  A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
  B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
  C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
  D.金融犯罪的主观方面不一定是故意
  正确答案:D解析: 金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面只能是故意,但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的,故ABC选项正确。故选D。
  第25题 以下行为中,明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。
  A.维护所在机构商业信誉
  B.在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容
  C.切实履行岗位职责
  D.对所在机构诚实信用
  正确答案:B解析: B选项中,在工作中时常打私人电话,浏览个人感兴趣的网页,是工作不勤勉的表现,可能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。
  第26题 短期金融工具不包括( )。
  A.回购协议
  B.银行承兑汇票
  C.公司债券
  D.可转让大额定期存单
  正确答案:C解析: 此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别:短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具,主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等;长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具,主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。
  第27题 下列说法中不正确的是( )。
  A.企业债是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具
  B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具
  C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具
  D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具
  正确答案:D解析: 证券投资基金是和债权工具并列的,不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。
  第28题 1979年,我国第一家城市信用社在( )成立。
  A.广东一广州
  B.江苏一淮安
  C.山东一青岛
  D.河南一驻马店
  正确答案:D解析: 1979年,我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。
  第29题 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。
  A.借款人经营状况严重恶化
  B.借款人转移财产、抽逃资金
  C.借款人丧失商业信誉
  D.借款人项目未产生预期收益
  正确答案:D解析: 选项中ABC的情况,以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形,难以按期归还贷款。贷款人享有先履行抗辩权。故选D。
  第30题 按金融工具的职能划分,其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
  A.债权
  B.股票
  C.期权
  D.票据
  正确答案:D解析: 按金融工具职能划分,用于投资和筹资的是股票、债券等;用于支付、便于商品流通的是各种票据;用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。故选D。
  第31题 以下不是监事会监督手段的是( )。
  A.列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈
  B.非现场检测
  C.现场抽查
  D.提名风险管理部门负责人
  正确答案:D解析: 监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈;非现场检测;现场抽查。故选D。
  第32题 通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。
  A.信用风险
  B.市场风险
  C.操作风险
  D.流动性风险
  正确答案:D解析: 银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。
  第33题 《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。
  A.不得低于75%
  B.不得高于75%
  C.不得低于25%
  D.不得高于25%
  正确答案:B解析: 《商业银行法》第三十九条规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。故选B。
  第34题 下列说法中,错误的是( )。
  A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
  B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
  C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
  D.中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
  正确答案:A解析: 外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换,它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖,而不包括各种外国货币之间的交易。故选A。
  第35题 根据《公司法》的规定。下列各项表述中,正确的是( )。
  A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担
  B.分公司、子公司都不具有法人资格
  C.分公司不具有法人资格,其民事责任由总公司承担
  D.分公司、子公司都具有法人资格
  正确答案:C解析: 分公司不具有法人资格,其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司,子公司具有法人资格,依法独立承担民事责任。故选C。
  第36题 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时,不宜( )进行披露。
  A.对被代理机构所承担的最终责任
  B.对购买此产品的其他客户名单
  C.对本机构在本产品销售过程中的责任
  D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
  正确答案:B解析: 根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则,银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料,B选项不宜进行披露。故选B。
  第37题 ( )属于无民事行为能力人。
  A.年满18周岁且精神正常的自然人
  B.不满10周岁但精神正常的未成年人
  C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
  D.年满16周岁、不满18周岁,并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
  正确答案:B解析: 《民法通则》第十一条规定,18周岁以上公民是成年人,具有完全民事行为能力。16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。第十二条规定,不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定,不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。故选B。
  第38题 下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。
  A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
  B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
  C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处5万元以上50万元以下罚款
  D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
  正确答案:A解析: 《银行业监督管理法》第四十七条规定,银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外,还可以根据不同情形,采取下列措施:①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处5万元以上50万元以下罚款;③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选A。
  第39题 经济处于( )阶段时,商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
  A.繁荣
  B.衰退
  C.萧条
  D.复苏
  正确答案:C解析: 本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言,经济周期分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况就会比较好,如果经济处于严重的衰退之中,银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时,必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态,是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。
  第40题 下列关于货币政策的说法,正确的是( )。
  A.2004年,我国进一步改革存款准备金制度,实行差别存款准备金率制度
  B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
  C.货币供应量是货币政策的操作目标
  D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
正确答案:A解析: 公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”,故B选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量,故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等),故D选项错误。故选A。
41题 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
  A.现金支取
  B.借款相关的业务
  C.转账结算
  D.现金缴存
  正确答案:A解析: 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。故选A。
  第42题 下列关于反洗钱的叙述,不正确的是( )。
  A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
  B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
  C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密
  D.任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
  正确答案:B解析: 各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构,不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。
  第43题 关于合同成立的描述正确的是( )。
  A.采用合同形式订立合同的,自当事人一方签字或者盖章时合同成立
  B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,收到信件或数据电文时合同成立
  C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
  D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
  正确答案:D解析: 当事人采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的,收件人,而不是发件人的主营业地为合同成立的地点。故选D。
  第44题 在我国,公司债的监督管理主体是( )。
  A.中国银行监督管理委员会
  B.国家发展与改革委员会
  C.中国证券监督管理委员会
  D.中国人民银行
  正确答案:C解析: 在国外,没有企业债和公司债的划分,统称为公司债。在我国,企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易,由国家发展与改革委员会监督管理的债权;公司债管理机构为中国证券监督管理委员会,发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证,目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。
  第45题 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( )。
  A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告
  B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问
  C.应当及时提示、制止。并视情况向所在机构或有关部门报告
  D.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
  正确答案:C解析: “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止,不能制止的,要及时进行报告。故选C。
  第46题 根据贷款“五级分类法”的划分,不良贷款是指( )。
  A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
  B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
  C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
  D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
  正确答案:C解析: 我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款,其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。
  第47题 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。
  A.欧元
  B.瑞士法郎
  C.法国法郎
  D.新加坡元
  正确答案:C解析: 目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种:美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。
  第48题 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。
  A.发放固定资产贷款或投资
  B.弥补票据结算不足
  C.解决临时性周转资金的需要
  D.弥补联行汇差头寸的不足
  正确答案:A解析: 《商业银行法》第四十六条规定.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故选A。
  第49题 负债项中,银行借款不包括( )。
  A.同业借款
  B.向央行借款
  C.国外金融市场借款
  D.贷款
  正确答案:D解析: 银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。故选D。
  第50题 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。
  A.私人银行业务
  B.综合理财服务
  C.财务顾问业务
  D.理财计划
  正确答案:C解析: 商业银行针对不同客户需求提供多种个性化服务。其中,私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务,它并不限于为客户提供投资理财产品,还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。故选C。 第51题 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是( )。
  A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
  B.存放同业是商业银行的一项负债业务
  C.存放同业是商业银行的一项资产业务
  D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
  正确答案:C解析: 本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付,而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分,属于活期存款的性质。故选C。
  第52题 扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。
  A.公定利率
  B.名义利率
  C.实际利率
  D.市场利率
  正确答案:C解析: 名义利率与货币的购买力有关,并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀,投资者所得的货币购买力会贬值,因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响,这就是实际利率。故选C。
  第53题 在定期存款中,( )是最典型的代表。
  A.整存整取
  B.零存整取
  C.整存零取
  D.存本取息
  正确答案:A解析: 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种,其中以整存整取最为常见。故选A。
  第54题 银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。
  A.定性分析
  B.定量分析
  C.定性分析为主,定性分析与定量分析相结合
  D.定量分析为主,定量分析与定性分析相结合
  正确答案:D解析: 银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主,定量分析与定性分析相结合。故选D。
  第55题 从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中。
  A.私人消费
  B.政府消费
  C.固定资本形成
  D.存货增加
  正确答案:C解析: 从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中,消费包括私人消费和政府消费两部分,投资包括固定资本形成和存货增加两部分。就私人购房而言,是包含在投资的固定资产形成中的,不包含在私人消费之中。故选C。
  第56题 关于银行的“风险管理部门”的说法,正确的是( )。
  A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
  B.具有相对大的风险管理策略否决权,以降低操作风险
  C.职能是根据收集的信息,作出经营或战略方面的决策
  D.可以又称为“风险管理委员会”
  正确答案:A解析: 减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的,而不是赋予其否决权,B选项错误;风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策,C选项错误;在实际操作过程中,银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立,又要互为支持,但绝不能混为一谈,D选项错误。故选A。
  第57题 下列关于信用卡消费信贷的特点,描述不正确的是( )。
  A.循环信用额度
  B.没有最低还款额
  C.无抵押无担保贷款
  D.通常是短期、小额、无指定用途
  正确答案:B解析: 信用卡消费信贷的特点包括:①循环信用额度消费信贷;②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质;③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求;④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用;⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。
  第58题 在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。
  A.贸易收支
  B.国外投资
  C.劳务输出
  D.国外借款
  正确答案:A解析: 贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。
  第59题 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。
  A.中国银行业监督管理委员会
  B.财政部
  C.中国人民银行
  D.国家外汇管理局
  正确答案:C解析: 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行相关反洗钱监测分析职责。故选C。
  第60题 根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法,正确的是( )。
  A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
  B.土地所有权可以抵押
  C.债权消灭,抵押权继续存在
  D.抵押权因抵押物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产
  正确答案:D解析: 《担保法》第五十八条规定,抵押权因抵押物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定,抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值,A选项说法错误;《担保法》第三十七条规定,土地所有权不能抵押,B选项的说法错误;《担保法》第五十二条规定,抵押权与其担保的债权同时存在,债权消灭的,抵押权也消灭,C选项说法错误。故选D。
61题 在我国目前的管理格局下,下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。
  A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
  B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会
  C.中国人民银行和国家外汇管理局
  D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会
  正确答案:C解析: 我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成,形成“一行一局三会”的管理格局,而在目前的管理格局下,中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策,管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支,并持有、管理和经营国家外汇储备,所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。
  第62题 资产负债管理主要指在利率波动的环境中,通过策略性改变利率敏感资金的配置状况,来实现银行的( ),或者通过调整总体资产和负债的持续期,来维持银行有正的净值。
  A.目标利润
  B.目标净利差
  C.股东权益最大化
  D.成本最小化
  正确答案:B解析: 资产负债管理主要指在利率波动的环境中,通过策略性改变利率敏感资金的配置状况,来实现银行的目标净利差,或者通过调整总体资产和负债的持续期,来维持银行有正的净值。故选B。
  第63题 关于巴塞尔委员会的宗旨,下列说法中错误的是( )。
  A.保证国际银行业的安全和发展
  B.促进国际银行业的并购重组
  C.共同防范和控制金融风险
  D.加强银行监管的国际合作
  正确答案:B解析: 巴塞尔委员会的宗旨不包括促进国际银行业的并购重组。ACD选项均是巴塞尔委员会的宗旨。故选B。
  第64题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。
  A.承诺业务
  B.代理业务
  C.资金业务
  D.担保业务
  正确答案:A解析: 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事约定的条件向客户提供约定的信用业务。故选A。
  第65题 提前支取的定期储蓄存款,支取部分按( )计付利息。
  A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
  B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
  C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
  D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
  正确答案:C解析: 《储蓄管理条例》第二十四条规定,未到期的定期储蓄存款,全部提前支取的,按支取El挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。
  第66题 下面选项中,( )不属于境外上市外资股。
  A.H股
  B.N股
  C.B股
  D.S股
  正确答案:C解析: 题中B股属于境内上市外资股。H股、N股、S股都属于境外上市外资股。故选C。
  第67题 某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保?( )
  A.可以
  B.不可以
  C.只要银行接受就可以
  D.有相应的财产能力就可以
  正确答案:B解析: 《担保法》规定。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。所以,当地医院不可以为钢铁厂做担保。故选B。
  第68题 某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向( )寻求解释。
  A.中国银行业协会
  B.人民法院
  C.银监会
  D.中国人民银行
  正确答案:A解析: 《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。故选A。
  第69题 下列说法不正确的是( )。
  A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
  B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的,质权自有关主管部门办理出质登记时设立
  C.以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
  D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后,出质人均可以转让
  正确答案:D解析: 任何形式的出质,当事人都应当订立书面合同,且出质后不得转让,但经出质人与质权人协商同意的除外。具体来说以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的,质权自有关主管部门办理出质登记时设立。以应收账款出质的,质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。故选D。
  第70题 根据《刑法》的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。
  A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
  B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
  C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
  D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
  正确答案:D解析: A选项所述行为是非法吸收公众存款的行为,并没有从银行诈骗贷款;B选项属于银行与企业协商贷款合同,但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C选项所述行为是正常的贷款行为,但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年);D选项将抵押物重复担保进行贷款,属于贷款诈骗行为。故选D。
  第71题 中央银行进行公开市场操作,若卖出证券,产生的影响是( )。
  A.商业银行超额准备金增加,货币供应增加
  B.信用规模收缩,货币供应减少
  C.信用规模扩张,货币供应量增加
  D.证券价格上涨,货币供应量增加
  正确答案:B解析: 当中央银行需要减少货币供应量时,可在公开市场上卖出证券,减少商业银行的超额准备金,引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故选B。

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